杭州、温州、湖州入选全国首批科技金融试点

来源:互联网新闻 时间:2020-05-02 18:16

科技部3月6日在杭州透露,杭州、温州、湖州已入选全国首批科技金融试点。

为加速科技成果产业化,为提高企业技术创新力,为培育发展战略新兴产业,浙江各地出台了一系列科技与金融相结合的政策。“科技金融试点”,不仅仅是一个名号,对于企业、银行和政府来说有着更多的实际意义——这意味着,更多科技型企业可以获得资金支持,更多银行可以争取到潜在的大客户,而科技主管部门则可以乐得做“甩手掌柜”。尽管有阻力,但多赢的局面、利润的趋势还是吸引着众多企业银行来尝鲜。

企业:“及时雨”不易等

位于杭州建德的杭州沈氏换热器有限公司,主要是做换热器,“有了它,冷水才能变成热水”。公司负责人沈卫立说,这是空气能热水器中的关键材料。由于其研发成果被业内普遍看好,科技部门将它选入当地风险池。因此,2010年初沈氏换热器有限公司从杭州银行科技支行贷到了1400万元的款。而在此前,杭州沈氏换热器有限公司唯一一笔贷款是来自信用社,且只有200万。

对正在成长的科技型中小企业来说,融资恐怕是最难解决的问题之一。沈卫立感谢2010年获得的那笔1400万的贷款,“我也知道当时全国银根收紧的情况下,各银行贷款指标有限”,沈卫立说。银行愿意给他们企业放贷款,而且只用基准利率(其他银行给企业的贷款利率一般是基准的120-130%),事后科技局还有50%的贴息补助。对企业来说,就是低成本融资。

正因为有了这笔贷款,杭州沈氏换热器有限公司的净利润从2009年底的80万元一跃至2011年6月的544万元,上涨了近6倍。而且2010年该公司还获得了杭州市“雏鹰杯”最具成长潜力企业评选活动银奖。

浙江省像杭州沈氏换热器有限公司这样的科技型中小企业还有很多,这些企业创新活跃,融资需求旺盛。据统计,2010年浙江省中小企业超过100万家,占全省工业企业的99%以上,但约有70%以上的企业存在着融资难的问题。另据国家统计局2010第二次R&D资源清仓情况,浙江省开展R&D活动的企业数占全国的20%以上,R&D人员、经费、项目占全国的10%左右。

银行:想贷又不敢贷

当然,并不是所有的科技型企业,都能像杭州沈氏换热器有限公司那样如此幸运地获得贷款。“科技型企业,尤其是科技型中小企业、初创企业,几乎没有固定资产,风险又大,搞得不好所有投入都会化为乌有”,一位不愿意透露姓名的业内人士反问,“这样的企业在没有任何东西可以抵押、也没人愿意给他们担保的情况下,哪家银行敢把钱贷给他们?”

但同时,银行又很想贷款给他们。原因是“他们未来的收益可能会很可观,都是潜在股,很可能是银行将来的大客户”。于是矛盾的心理产生了。浙江省科技厅计划财务处副处长吴正光总结,“轻资产、高成长、高风险”是科技型中小企业的特性,于是浙江雄厚的民间资本和众多的金融机构对给他们贷款的态度“就像谈恋爱,想碰又不敢碰”。

当然,不是所有的金融机构都是持同一观点的,杭州银行科技支行就是个特例。从2009年成立到2011年底,杭州银行科技支行已累计发放贷款38亿元,信贷客户中科技型企业354家,其中约100家科技型企业为首次获得银行贷款支持。而且,到目前为止,“这354家科技型企业中还没有一笔不良贷款”,陈岚说。

为什么这个银行能做到这点——敢放贷款,而且还都是优质客户?这恐怕要得益于科技金融的试点。吴正光说这个在浙江,这个科技金融试点的核心就是在银行建立了风险池。财政承担风险池80%的经费,银行只承担20%,并将有融资需求的优质科技型企业纳入该风险池,万一企业有“欠债不还”的情况,就先从风险池里支出。

杭州银行科技支行因去年不良贷款率为0,所以5000多万元的风险池一分也没动,今年还可以继续用。所谓“有借有还再借不难”,杭州银行科技支行决定今年再加大对科技型中小企业的支持力度——本来已经和杭州市江干、上城、下城、建德、临安、富阳、淳安等7个区县有合作,今年还将新增2个区。

“国家的政策导向,要扶持小微企业,而科技型的企业又是其中最出色,也是最受欢迎的”,陈岚说,其实放贷给科技型中小企业也没有那么可怕,这些企业一般由科技部门提供名单,且经过银行、担保公司和科技部门的共同筛选,“后期还有订单执行情况跟踪等方式,保证他们专营主业,所以一般不会出问题。”事实上,陈岚已经尝到了不少甜头,“我手头就有好几家科技型中小企业从四五百万起家,经过贷款扶持,现在已经做到1个亿的。”

政府:科研经费发放“服务外包”

浙江省科技厅是推动科技金融试点的主力。吴正光感慨,以往科研经费的发放,需要大量的行政决策和专家咨询。即使这样,每年浙江能获得科技部门立项的企业也只有200多家,相对应的浙江省从事研发活动的科技型企业有7000多家。如果这7000多家企业都想获得政府的财政补助,将需要财政支出140亿的科研经费,“这和省科技厅每年可用于支持企业研发的3-5亿元的经费,相差太大。”

“精力和财力有限,决定了我们只照顾到了点上,而对面上项目却是无能为力。”所以,浙江省科技厅打算将科研经费的发放“服务外包”。吴正光说,这样市场化的运作既阳光透明,又有效率。“这其实是吸引社会上,包括银行的资金,帮助中小企业搞研发。”

根据规划,浙江省将在未来3年内,将风险池扩大到1亿元,这样大规模的风险池至少能拉动10亿元的银行贷款,预计每年受益的科技型企业将超过500家。

科技部科研条件与财务司副巡视员邓天佐6日在杭州表示,全国16个科技金融试点,包括杭温湖,应紧密结合政策环境、资源体系地方特色,在实践中摸索科技与金融结合的不同形式。但总的方向是要深化财政经费改革,引入市场化的力量和科技信贷、科技担保、创投引导资金、科技保险、资本市场支持等不同手段为科技型企业融资,降低企业的融资门槛,拓宽企业融资渠道。(记者 林佳佳 编辑 姚映秀)

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